Bretton AI lève 75 millions de dollars pour utiliser l’IA dans la lutte contre la criminalité financière
Au début de sa carrière, Will Lawrence a travaillé dans l’équipe produit de Facebook, axée sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Le président ancien de PayPal, David Marcus, avait été recruté pour aider à lancer les initiatives de paiement, notamment à travers les lancements de WhatsApp en Inde et au Brésil. Cependant, Lawrence a rapidement compris que l’obstacle principal était le travail de conformité, peu glamour, visant à garantir que le produit respectait les réglementations locales sur la connaissance des clients (KYC) et la prévention de la fraude.
Après avoir travaillé dans l’équipe de conformité de la société d’infrastructure stablecoin Paxos, Lawrence a décidé de surfer sur la vague de l’IA générative et d’entrer dans l’un des premiers lots de Y Combinator après le lancement de ChatGPT. Sa thèse était que les opérations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance des clients seraient l’un des cas d’utilisation émergents pour l’application de l’IA dans les services financiers. La décision de Lawrence s’est révélée pertinente.
Moins de trois ans plus tard, sa startup Bretton AI (anciennement appelée Greenlite) annonce un tour de financement de Série B de 75 millions de dollars, dirigé par Sapphire Ventures, avec la participation de Greylock, ainsi que de Thomson Reuters Ventures et Canvas Ventures.
Deux couches de surveillance financière
Lawrence explique que le monde de la surveillance financière se divise en deux couches. La première est la détection des risques, qui peut être résolue avec un apprentissage automatique rudimentaire. En d’autres termes, si un utilisateur commence à envoyer 50 millions de dollars par jour, un système doit être capable de détecter qu’il nécessite une enquête plus approfondie. La deuxième couche, la remédiation des risques, est plus complexe. C’est là que se déroule l’enquête approfondie pour déterminer le contexte des parties impliquées dans des transactions suspectes et vérifier si elles violent les politiques internes de risque d’une entreprise, domaine dans lequel Bretton se concentre.
Un produit de confiance
Alors que l’IA commoditise de plus en plus les logiciels (et pourrait potentiellement rendre obsolètes de nombreuses startups SaaS et entreprises publiques), Rajeev Dham, directeur général de Sapphire, a déclaré que la sensibilité d’un produit comme Bretton, qui doit s’intégrer à l’infrastructure de confiance des grandes institutions financières, “se sent plus protégée”. Seth Rosenberg, partenaire général chez Greylock, a ajouté que plutôt que d’utiliser Anthropic pour développer leurs propres applications, une banque comme JPMorgan pourrait bénéficier d’un tiers. “Lorsque les entreprises de conformité atteignent l’échelle, elles peuvent parfois devenir plus intelligentes en raison de la collecte de données à travers l’ensemble de l’industrie”, a-t-il expliqué.
Pour l’instant, Bretton se concentre sur les entreprises de services financiers comme clients, allant des startups fintech telles que Mercury, Ramp et Robinhood, à un certain nombre de banques communautaires et régionales, y compris la banque technophile Lead Bank.
Défis de l’IA dans le secteur financier
Le secteur des services financiers a longtemps été un domaine épineux pour les entreprises d’IA verticales. Un système d’IA dysfonctionnel dans le développement logiciel ou le design pourrait entraîner un bug. Les enjeux sont plus élevés dans le domaine financier, mais la difficulté fait partie de la mission. “La chose facile est de vendre de l’IA marketing”, a plaisanté Lawrence. “La chose difficile est de résoudre des problèmes qui comptent réellement.”