SMBC Americas déploie l’IA de Fenergo pour la conformité KYC et AML
La banque géante SMBC Americas déploie des solutions d’IA de la fintech Fenergo pour rationaliser la conformité KYC, la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et la gestion du cycle de vie des clients au sein de la banque, qui gère 2,1 trillions de dollars.
Ce déploiement fait partie d’une transformation pluriannuelle visant à « simplifier l’infrastructure technologique et à éliminer les processus manuels », a déclaré Greg Keeley, directeur des opérations de SMBC Americas, dans un communiqué du 7 janvier.
Réduction des temps de révision manuels
Les institutions financières constatent des réductions allant jusqu’à 80% des temps de révision manuels pour la conformité KYC et AML grâce à la solution d’IA de Fenergo, selon Fenergo.
Le fournisseur de services de conformité aide également les banques à réaliser jusqu’à 70% d’onboarding client plus rapide et 50% de cycles de remédiation KYC, en « automatisant l’extraction de données, la vérification des clients et la notation des risques », a déclaré Tracy Moore, directrice du leadership éclairé de Fenergo.
Clients de Fenergo
Les clients de Fenergo incluent :
- Truist
- CIBC
- Commonwealth Bank
- Bank ABC
- NAB
- Mizuho Financial Group
Répondre à la demande croissante
Fenergo n’est pas la seule fintech à répondre à la demande croissante pour des solutions de conformité basées sur l’IA dans les services financiers. Le fournisseur de solutions numériques HGS a récemment lancé AMLens, un outil AML qui, selon l’entreprise, peut réduire le temps d’analyse des cas jusqu’à 75%.
La fintech Droit a également récemment lancé un outil d’IA générative pour améliorer la prise de décision en matière de conformité.
Intégration de l’IA dans les opérations de conformité
Fenergo développe sa plateforme en interne et collabore avec Amazon Web Services pour alimenter ses outils d’IA de manière sécurisée et à grande échelle, « garantissant que les institutions financières bénéficient des dernières avancées en matière de cloud et de technologie d’apprentissage automatique », a déclaré Moore.
« Notre IA est livrée via la plateforme SaaS basée sur le cloud de Fenergo, avec une intégration API flexible afin que les institutions puissent facilement la connecter à leurs systèmes existants. »
Gouvernance et transparence
« Notre approche de l’IA est construite avec une forte gouvernance et transparence, offrant aux institutions financières un contrôle total sur l’utilisation des informations générées par l’IA dans les processus KYC, d’onboarding et de conformité », a-t-elle ajouté.
Il faut généralement entre six et douze semaines pour que l’outil de conformité soit pleinement intégré aux opérations bancaires, bien que cela varie en fonction de la taille de l’institution.
Minimiser les perturbations
Pour minimiser les perturbations pendant la phase de mise en œuvre, Fenergo travaille « main dans la main » avec chaque institution pour concevoir le modèle opérationnel approprié à leurs besoins spécifiques.
« Nous réduisons également les frictions grâce à des API ouvertes, un onboarding guidé et une automatisation pilotée par l’IA, ce qui simplifie l’intégration, la migration des données et la configuration des processus. »
Marché de l’IA générative
Le marché mondial de l’IA générative dans les services financiers devrait plus que doubler, atteignant 5,1 milliards de dollars d’ici 2029, contre 1,9 milliard en 2025, selon Business Research Company, qui cite la demande pour des solutions de conformité comme un moteur clé de croissance.
Fenergo utilise l’IA générative dans des domaines spécifiques de sa plateforme pour améliorer l’efficacité et la prise de décision. Par exemple, l’IA générative aide à automatiser la synthèse de documents, l’extraction de données et la génération de récits de risques ou de résumés de diligence raisonnable des clients, le tout sous-tendu par une forte gouvernance et une supervision humaine.
Risques associés à l’IA générative
Bien que l’IA générative présente d’importantes opportunités pour renforcer les flux de travail KYC, plusieurs risques associés doivent être pris en compte, selon l’analyse de crédit et le fournisseur de solutions financières Moody’s, notamment :
- Hallucinations dans la génération de texte
- Variantes réglementaires par État ou pays
- Biais algorithmique
Ainsi, les institutions financières doivent utiliser des bases de données KYC de confiance pour l’apprentissage automatique, intégrer des données mondiales, maintenir une supervision humaine et mettre à jour les systèmes au besoin, selon Moody’s.
De nombreuses institutions financières, y compris Ally Financial, Grasshopper, University of Michigan Credit Union et TD, déploient des technologies d’IA générative pour lutter contre le blanchiment d’argent et améliorer les processus KYC.