Introduction à l’IA Éthique dans l’Assurance
Les récentes avancées en matière d’intelligence artificielle (IA) ont captivé l’imagination des dirigeants d’entreprise, allant des cadres supérieurs aux employés débutants. Les cas d’utilisation de l’IA sont divers, allant de l’aide au diagnostic de maladies à la planification de vacances. Cependant, une question cruciale se pose : comment pouvons-nous garantir que ces réponses sont justes et sans biais ?
Importance de l’Équité dans les Industries Réglementées
Dans des secteurs hautement réglementés tels que les services financiers, cette question revêt une importance particulière. Ces services touchent au cœur de nos vies, à la réalisation de nos objectifs et à la protection de nos proches. Les pénalités et les dommages réputationnels liés au biais et à la discrimination peuvent être considérables.
Utilisation de l’IA pour le Calcul des Risques
Lors du calcul des scores de risque individuels, les modèles d’IA peuvent s’appuyer sur une vaste gamme de variables, telles que les facteurs socio-économiques et de style de vie, ainsi que sur des données consommateurs externes appelées données alternatives (ECDIS) pour une plus grande précision. Cependant, l’IA manque souvent de transparence dans la manière dont elle établit des relations entre les points de données et certaines démographies.
Adoption de l’IA dans l’Industrie de l’Assurance
Un rapport d’Infopulse souligne l’impact de l’IA dans l’industrie de l’assurance : 77 % des dirigeants du secteur étaient à un certain stade de l’adoption de l’IA en 2024, ce qui représente une augmentation de 16 points de pourcentage par rapport à l’année précédente. Néanmoins, la perspective de biais et de discrimination injustes, en particulier sous la forme de tarifications inéquitables et de couvertures inadéquates, demeure préoccupante.
Réglementations Émergentes
Des régulateurs d’État, comme ceux du Colorado et de New York, mettent en place de nouvelles directives concernant l’utilisation de l’IA par les assureurs. Par exemple, le Reinsurance Group of America (RGA), une société de réassurance mondiale axée sur les solutions vie et santé, exploite l’IA dans ses modèles prédictifs.
Collaboration avec Ernst & Young (EY)
Pour renforcer la confiance de ses clients en matière de méthodologie de test contre les biais injustes, RGA s’est associé à Ernst & Young LLP (EY US). EY US a pour mission d’améliorer les approches de RGA pour tester les modèles d’assurance en matière de conformité, tout en tenant compte des risques de biais et de discrimination, tout en étant utiles pour les affaires.
Développement d’un Manuel de Test
En collaboration, EY US et RGA ont établi une nouvelle norme pour l’innovation responsable. Le manuel de test amélioré d’EY US fournit un processus cohérent pour RGA à suivre lors des tests d’équité et de biais, essentiel à ce moment critique pour l’IA.
Application du Manuel
Le manuel couvre les considérations, les points de décision et les approches pour réaliser les tests, qui varient selon les modèles. Il aborde également les données alternatives, qui attirent l’attention des régulateurs. Les tests équilibrent le risque modèle avec une évaluation de l’équité à travers les démographies.
Résultats et Perspectives d’Avenir
Dans l’enquête semestrielle EY US AI Pulse de fin 2025, les dirigeants de tous les secteurs investissant dans l’IA affirment que l’intérêt pour l’IA responsable a augmenté au cours de l’année, passant de 61 % à 67 %. Avec la complexité réglementaire croissante, RGA a su rassurer ses clients tout en mesurant de manière plus précise le risque sur le marché de l’assurance vie.
Le nouveau manuel élaboré par EY US offre également des lignes directrices pour appliquer l’IA de manière responsable, permettant ainsi à RGA de continuer son héritage d’innovation tout en garantissant l’équité pour ses clients, assurant ainsi une couverture financière plus accessible.