Écart de gouvernance mondiale : Comment l’IA alimente la prochaine vague de blanchiment d’argent
La structure financière mondiale fait actuellement face à un paradoxe de « double usage ». Alors que l’intelligence artificielle (IA) est saluée comme une force transformative pour la gouvernance et la productivité, elle permet également aux fraudeurs, blanchisseurs d’argent et financiers du terrorisme de développer de nouvelles solutions.
Risques des technologies d’IA
Une récente analyse horizontale sur l’IA et les deepfakes publiée par le Groupe d’action financière (GAFI) affirme que différentes formes de technologie d’IA présentent des risques variés de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Les criminels peuvent exploiter des modèles d’IA prédictive, connus pour détecter des motifs et faire des prévisions, afin de contourner les systèmes traditionnels mis en place par les banques pour détecter les transactions suspectes.
De plus, l’IA générative crée des deepfakes, tels que des vidéos, des audios, des factures et des identités réalistes, qui peuvent être utilisés pour contourner la diligence raisonnable dans la prévention du blanchiment d’argent, en particulier à travers de faux documents KYC.
L’IA agentique peut fournir aux blanchisseurs des systèmes autonomes pour la stratification et l’intégration des gains illicites. Par exemple, l’IA agentique peut gérer des millions de comptes de mules et les utiliser pour effectuer des transferts à haute fréquence et de faible valeur, stratifiant ainsi les fonds sans créer de motifs.
Risques de choix de forum
Bien que tous les pays soient tenus de mettre en œuvre les normes de lutte contre le blanchiment d’argent du GAFI dans leur juridiction, ils le font avec des niveaux d’efficacité variables. L’IA générative peut être formée sur les lois, les textes réglementaires et le contexte des différentes juridictions afin d’identifier les faiblesses.
Cette IA peut ensuite concevoir des stratégies de stratification qui exploitent les faiblesses des différentes juridictions. Un tel choix de forum pourrait entraver les efforts d’un pays pour enquêter sur les transactions transfrontalières.
Besoin de gouvernance
Si l’IA agentique peut être formée pour jouer le rôle d’un blanchisseur, elle peut également être formée pour lutter contre la criminalité financière. Il est maintenant reconnu que les banques et autres institutions financières, les organes de supervision, les unités de renseignement financier, les autorités fiscales et les forces de l’ordre doivent adopter l’IA pour devancer les criminels dans ce jeu.
Cependant, ces acteurs sont contraints par le manque de normes mondiales cohérentes ou applicables en matière de réglementation de l’IA. Seules quelques juridictions ont développé des normes pour la réglementation de l’IA, laissant la plupart des régions du monde exposées.
Cette fragmentation crée des « zones grises réglementaires » où les criminels peuvent cartographier les juridictions avec le risque d’application le plus faible. En raison de la nature de plus en plus transfrontalière des crimes financiers, seuls des protocoles de gouvernance de l’IA standardisés à l’échelle mondiale peuvent être efficaces pour développer des contrôles guidés par l’IA afin de contrer le blanchiment d’argent également guidé par l’IA.
De plus, la nature « boîte noire » des systèmes d’IA représente un obstacle pour la poursuite. Lorsque des agents d’IA exécutent une stratégie de stratification à travers plusieurs juridictions en quelques secondes, les lois traditionnelles peinent à assigner une responsabilité humaine ou à recueillir des preuves de l’intention criminelle derrière le blanchiment.
Des normes de gouvernance mondiales sont nécessaires pour standardiser l’audit des systèmes d’IA et établir les normes de preuve pour le blanchiment d’argent guidé par l’IA. Des normes opérationnelles doivent être développées pour les processus KYC numériques. Les pays doivent s’engager à des « biens communs » universels, afin que les pays à faibles capacités aient accès aux mêmes outils de détection des deepfakes que les centres financiers internationaux.
Le dialogue autour de l’écart de gouvernance mondiale dans l’utilisation de l’IA devrait occuper le devant de la scène lors du Sommet mondial sur l’impact de l’IA en Inde 2026, qui se tient à New Delhi cette semaine.