De la surveillance à la prévoyance avec l’IA dans la gestion des risques et de la conformité
De nombreuses fonctions de gestion des risques et de conformité (R&C) sont des programmes coûteux et laborieux qui peinent à suivre le rythme des affaires et de la technologie. S’appuyant sur des capacités conçues pour un seul objectif plutôt que sur les risques en évolution, et sur des outils isolés développés à une époque révolue, certaines équipes ont du mal à générer de la valeur et à maintenir leur pertinence. Pourtant, ces équipes possèdent un potentiel significatif et inexploité qui, contrairement à celui du front office, a largement échappé aux efforts de ré-ingénierie numérique.
Un changement de perspective
Jusqu’à récemment, les dirigeants d’entreprise ne percevaient pas le retour sur investissement potentiel ou craignaient les conséquences involontaires de la perturbation des fonctions R&C. Cependant, cela évolue, car des cas d’utilisation émergents pour transformer ces processus révèlent d’importantes opportunités d’économies et de croissance qui se cachent en plein jour. Ce changement est alimenté par une ouverture croissante parmi les régulateurs envers l’utilisation responsable de l’IA.
Moderniser de manière responsable
Alors que la confiance grandit et que les attentes réglementaires évoluent, les cadres supérieurs voient désormais une opportunité de moderniser de manière responsable : utiliser l’IA non seulement pour stimuler l’efficacité, mais aussi pour favoriser la rapidité, la capacité et la croissance. Le besoin de rapidité et de prise de risques intelligents est plus pressant que jamais alors que les entreprises naviguent dans l’incertitude des changements géopolitiques, des évolutions réglementaires et des dernières avancées technologiques.
Les équipes R&C qui saisissent ce moment se positionneront pour un avenir très différent. En développant leurs capacités avec l’automatisation, la surveillance des signaux de risque, des solutions agentiques et des insights en temps réel pour prendre des décisions éclairées plus rapidement—tout en réduisant les coûts opérationnels—ces équipes peuvent évoluer en conseillers stratégiques hautement qualifiés pour l’entreprise.
Des possibilités nouvelles grâce à l’IA
L’impossible est désormais possible. L’IA aide à débloquer de nouvelles façons de gérer les risques et la conformité qui, jusqu’à récemment, n’étaient pas réalisables. Considérons plusieurs exemples innovants et à fort impact :
1. Mise en œuvre de la surveillance des horizons de risque
Avec l’accès à d’énormes sources de données externes et d’indicateurs de risque, ainsi qu’à l’IA agentique, vos équipes R&C peuvent désormais scanner en continu les signaux de risque et mettre en avant ceux qui nécessitent un examen plus approfondi et une action potentielle. En complémentant ces ensembles de données avec des indicateurs internes, les anciennes évaluations de risque statiques deviendront obsolètes. L’IA peut également identifier quels clients, fournisseurs, fonctions, lieux, produits ou transactions peuvent présenter un risque plus élevé et nécessiter une attention particulière.
2. Gestion des changements réglementaires en temps réel
La gestion des changements réglementaires a toujours été une tâche lourde, répartie entre différents groupes, et peu d’organisations s’en acquittent efficacement. Avec la technologie et les agents habilités par l’IA, les entreprises peuvent désormais surveiller divers organismes réglementaires et mettre à jour rapidement les politiques, procédures et contrôles internes pour refléter les nouvelles exigences.
3. Simulation de données pour la planification de scénarios
La planification de scénarios traditionnelle échoue souvent en raison de l’insuffisance des données nécessaires pour reproduire des situations réelles et des facteurs de risque variés. L’IA peut générer rapidement des données synthétiques nécessaires pour modéliser et tester n’importe quel scénario hypothétique, permettant ainsi de prendre des décisions stratégiques avec une plus grande rapidité et confiance.
4. Création d’un régulateur virtuel
Lors de la gestion de questions de conformité nouvelles, les entreprises ont historiquement analysé l’univers des règles applicables pour prédire le cours d’action qui passerait le contrôle réglementaire. L’IA peut anticiper ce processus en créant des régulateurs virtuels, des personas informés par le corpus de réglementations, de directives et de décisions de l’agence concernée. Cela permet de tester à l’avance les plans de votre organisation et d’éviter des coûts inutiles.
5. Validation des modèles avec l’analytique des risques
L’IA transforme la manière dont les institutions testent, documentent et surveillent les modèles, un domaine soumis à une surveillance réglementaire croissante. Ces outils peuvent automatiquement générer de la documentation, comparer des résultats dans différentes conditions et signaler des anomalies. Ils peuvent également créer des ensembles de données synthétiques pour tester la performance des modèles dans divers scénarios sans exposer d’informations sensibles.
Toutes ces étapes nécessiteront un examen humain pour favoriser une prise de décision défendable et transparente, mais les résultats de l’IA peuvent fournir un bon point de départ pour vos équipes et révéler des problèmes et des modèles qu’aucun humain ne pourrait détecter seul.