Où l’IA aide à alimenter les décisions en matière de risque opérationnel et de conformité
De nombreuses organisations cherchent de nouvelles façons de rendre les processus de conformité complexes plus faciles à naviguer pour les différentes parties prenantes. Cette focalisation entraîne des efforts de transformation numérique continus qui peuvent aider à soutenir les résultats de conformité et à créer des efficacités dans les activités liées au risque.
Le rôle fondamental des données
Le rôle des données dans ces parcours de transformation devient de plus en plus clair. Les décisions dépendent de plus en plus de données bien gouvernées et opportunes. Alors que les organisations évoluent vers l’utilisation de l’IA dans les flux de travail de risque et de conformité, ces données sous-jacentes deviennent un point de départ essentiel plutôt qu’une entrée en aval. Selon l’étude de Moody’s « De réactif à proactif », plus de la moitié (53 %) des professionnels du risque et de la conformité utilisent ou expérimentent désormais l’IA, reflétant un changement clair vers des approches plus axées sur les données et proactives.
Intégration de l’IA dans les flux de travail
Construisant sur cette base de données, l’IA peut soutenir les activités de gestion des risques et de conformité de manière plus efficace lorsqu’elle est intégrée directement dans un flux de travail, plutôt que d’être utilisée par le biais d’invites ouvertes. Maxsight™ est la plateforme unifiée de risque de Moody’s qui regroupe des données gouvernées, des modèles analytiques et des flux de travail configurables pour soutenir les décisions opérationnelles en matière de risque et de conformité.
Cette transition de l’interaction à l’IA intégrée pour l’exécution sous-tend la prochaine génération de configuration système dans Maxsight™. Au lieu de demander à l’IA comment effectuer des tâches individuelles ou produire des résultats uniques, les clients utilisent le chat pour décrire le résultat souhaité, et le système aide ensuite à façonner les étapes nécessaires pour avancer dans le travail.
Fonctionnement des agents Maxsight™
Pour que cela fonctionne, les agents Maxsight™ doivent opérer avec un contexte complet. Cela inclut des éléments tels que la connaissance du domaine, les sources de données gouvernées, les outils analytiques, la mémoire des décisions antérieures, les droits d’autorisation, les contrôles et les garde-fous. Ces composants sont communément appelés compétences.
Les agents tirent parti de ces compétences, apprennent progressivement et s’améliorent à travers des interactions gouvernées. Les flux de travail et les modèles de risque sont reconfigurés à mesure que les processus évoluent, tout en préservant une trace historique.
Agent de diligence raisonnable
L’année dernière, nous avons introduit l’agent de filtrage pour accélérer le filtrage des entités et des individus pour des processus tels que KYC/onboarding client et le filtrage des sanctions avec un raisonnement explicable. Le nouvel agent de diligence raisonnable étend cette base, fonctionnant comme un collègue analyste de recherche numérique avec une spécialisation de domaine qui prend en charge des travaux traditionnellement fragmentés, manuels et lents.
Des tâches qui nécessitent généralement des jours de coordination et d’analyse répétitive peuvent être structurées et accélérées grâce à l’agent de diligence raisonnable. L’agent est développé avec l’apport de spécialistes de l’industrie, de domaine et de la matière. Ses étapes suivent des modèles utilisés dans les flux de travail des analystes humains, qui sont examinés et affinés au fil du temps.
Vue intégrée du risque
En tirant parti de l’immense patrimoine de données de Moody’s, des sources externes curées et des données de registre commercial en direct, l’agent de diligence raisonnable synthétise une vue complète et centrée sur l’entité du risque. En s’appuyant sur cette fondation d’entité vérifiée, l’agent fournit une vue intégrée du risque en unifiant plusieurs ensembles de données :
- firmographiques et profils d’entreprise,
- structures de propriété et de gouvernance,
- exposition PEP et liens étatiques,
- risque de juridiction et d’industrie,
- santé financière,
- dimensions de durabilité,
- posture en matière de cybersécurité,
- historique juridique,
- sanctions et résultats de conformité,
- préoccupations réglementaires,
- médias défavorables,
- et relations clés avec des tiers.
Il intègre également des insights issus des modèles analytiques propriétaires de Moody’s, y compris, par exemple, les indicateurs de société écran de Moody’s et les modèles de risque de crédit. La sortie de l’agent est une évaluation de diligence raisonnable consciente du risque qui peut être produite pour différentes entreprises, soutenant un large éventail de cas d’utilisation, notamment l’onboarding, la diligence raisonnable des fournisseurs, la diligence raisonnable améliorée, l’évaluation du risque des tiers et le suivi continu.
Évolution future
La capacité de prompt-à-processus de Moody’s continuera à mûrir, les agents apprenant des interactions des clients et reconfigurant continuellement les flux de travail et les modèles de risque pour aider les utilisateurs à naviguer dans la complexité et à optimiser les résultats. L’accent se déplace de l’automatisation des étapes individuelles à l’orchestration des flux de décision ancrés dans des données gouvernées et une utilisation réelle.
À travers la plateforme Maxsight™, cela signifie une intégration plus profonde des données d’entité, de diligence raisonnable, de filtrage, de suivi, de reporting et de configuration dans des flux de risque unifiés et motivés par l’intelligence.
Nos capacités d’agents continueront également à évoluer pour soutenir les utilisateurs dans la prise de décisions plus nuancées basées sur le risque, tout en préservant la transparence pour les clients qui doivent maintenir la conformité et le contrôle réglementaire.
Les données pertinentes pour le risque ne sont plus consommées passivement. Elles peuvent être utilisées activement pour façonner, tester et affiner grâce à des retours d’expérience, devenant la base pour que les entreprises prennent des décisions plus confiantes. Les équipes obtiennent un contrôle direct pour ajuster dynamiquement les seuils, les flux de travail et la logique de décision, sans sacrifier la gouvernance.
Pour découvrir comment Maxsight™ peut soutenir des flux de décision plus connectés et axés sur les données au sein de votre organisation, contactez notre équipe pour plus d’informations ou pour discuter des prochaines étapes. Nous serions ravis de vous entendre.